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5月 2013年 の記事

【メルマガ】 ~第91号~ 【60才までに考えておきたいこと 専門家からのアドバイス】【税金編】


こんにちは。
聞いてみてよかった!
松戸のくらしのプロ集団『すまいるファミリー』です。

今回のメルマガ担当は、税金担当の田中です。

年代別に税金を考えるというテーマを受けて
60才までに考えておくべき課題として主にとりあげたいのは相続です。
この相続につきましては、大別して2つに分けることができると思います。

一つは相続財産をどのように分割すれば良いのかという問題
もう一つは、相続税が幾らかかるのかという問題です。

今年度の改正で、相続税の課税強化が行われたために、今までどのように相続財産を分けていけばよいのかを考えれ
ば良かった方々も、幾ら相続税を支払うのかといった事も加味して考えなくてはならなくなりました。
いろんな切り口がありますが、ここでは財産と納税について少し焦点を当てていきたいと思います。

土地・建物を相続するケース
土地及び建物は、基本的には処分をして現金化しない限り納税資金になりません。
(納付が困難な場合には、現金による納税に変えて物納もある。)
しかも処分したときには、譲渡所得による申告も考えておく必要があります。
ある意味では、最初にどうすべきなのかを考えておく必要がある財産です。
特に土地の評価については、居住用などに利用されている状況を加味して税負担を
軽減する措置が用意されています。
そのために相続の状況によっては、納税が違うといったケースが起きます。
あらかじめ家族と話し合いをしておくべきものだと思います。

会社経営者が無くなった場合の相続
会社の経営者は、自社の株を所有していたり、あるいは経営している会社にお金を貸
し付けていたりすることがあります。
これも財産ですので相続財産としてカウントされます。この納税資金をどのように作る
のか、これもあらかじめ家族と話し合いをしておく必要がある財産です。

代表的な財産に焦点をあてて見ましたが、財産の整理の仕方も納税資金を考え換金性の観点から考え、あらかじめ対
策を考えることはとても重要なことだと思います。

 

(詳しく理由まで知りたい方は、ホームページ http://www.smile-family.jp/ にて)

 

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【メルマガ】 ~第90回~ 【60歳までに考えておきたいこと専門家からのアドバイス】【建築・リフォーム編】


こんにちは。
聞いてみてよかった!
松戸のくらしのプロ集団『すまいるファミリー』です。

今回のメルマガ担当は、建築・リフォーム担当の中村寧です。

 

50歳代は第二の人生のスタートです!

お子様が独立され生活スタイルも変わり自分たちの老後が現実になってくる年代。
そんな老後を考えた第二の人生が50歳代ではありませんか!?

今までとは少し違う、ご自分たちの為の新しい生活スタイルのはじまりです。
そんな50歳代の方々へ安全、安心のキーワードから、リフォームを幾つか御紹介致します。

 

(1) 耐震改修工事
自然災害で建物が倒壊するのを防ぐ為に行います。
ご自宅が倒壊し隣接した建物のなどに被害を与えることも防がなければなりません。

 

(2) バリアフリー工事
若いころとは違い多少なりとも体の自由が利きづらい年代です。
ほんの数センチの段差でもつまずいて、怪我をしてしまったなんて話を聞きます。
怪我をする前に段差を解消するバリアフリー工事をお勧めします。

 

(3) 間取り変更工事
子供さんが独立され使用しない部屋を利用価値ある空間に変更します。
・孫さんが遊びに来た時に。
・大きな空間(部屋)に。
・趣味を堪能する部屋に。
など考えませんか?

 

中でも耐震改修工事に関しては助成金が出る自治体も多くあります。
松戸市の場合は

http://www.city.matsudo.chiba.jp/index/kurashi/seikatsukankyou/sumai/taisin/taisinnkaishu-josei.html

⇒こちらを参考にしてください。

その他ご不明点やメルマガの内容に関するお問い合わせ先

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【メルマガ】 ~第89号~ 【60才までに考えておきたいこと 保険の専門家からのアドバイス】【保険編】


こんにちは。
聞いてみてよかった!
松戸のくらしのプロ集団『すまいるファミリー』です。

今回のメルマガ担当は、保険担当の山野井です。

 

50才台ではお子様のことや住宅ローンもほぼ予定は決まってきている年代でしょう。

あとはご自身達の老後資金が一番の関心事の年代になります。

しかし50才代になってからできることはどうしても限られてしまい、
貯蓄をしようとしても長い時間で積み立てることは難しくなります。

従って逆に今からできる対策をきちんと講じて微調整をしていく年代だと思います。

 

その為に、

 

【収 入】
(1)年金収入試算
(2)退職金試算
(3)財産試算
(4)定年後の再就職先の検討
(5)老後資金準備(個人年金等の検討 積み増し等)

代表的なものは
・つなぎ資金・・・退職から公的年金が支給されるまでの生活費の準備。
・上乗せ資金・・・公的年金では生活費が足りないので、不足分を補う準備。

 

 

 

【支 出】
(1)住宅ローンの見直し(早期返済等)
(2)老後の生活水準の見直し
(3)使途不明金の把握と見直し(何に使ったかはっきりさせる)
(4)保険の見直し(本当に必要な補償なのか等の再検討)

 

上記の【収入】と【支出】のバランスの再検討をし、微調整しましょう。

より具体的に早期に実施することが、夢と希望のある
老後生活を送るためには非常に重要になります。

面倒だし、その時に考えればいいと思っているのは後の祭りですよ。

 

あくまでも一般論ですが、ご参考まで!

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【メルマガ】 ~第88号~ 【50歳までに考えておきたいこと専門家からのアドバイス】【住宅ローン編】


こんにちは。
聞いてみてよかった!
松戸のくらしのプロ集団『すまいるファミリー』です。

今回のメルマガ担当は、住宅ローン担当の中村諭です。

 

40代は住宅ローンについて、考えることの多い世代です。

1) 住宅購入を検討し、ローンを組む場合

一般的に20代、30代に比べて年収も高くなっています。
その分、銀行のローンは通り易く、高額なローンを組むことも可能ですが、
借入れする期間は注意する必要があります。完済時年齢が70歳や75歳等と、
あまりに遅くならないように気を付ける必要があります。

 

2) 既に住宅ローンを組んでいる場合
住宅ローンを組んで数年~10年経過している場合、当時に組んだ住宅ローン
よりも、現在は、低金利の住宅ローンが多くあります。借換えた方がお得か?
費用倒れにならないか?比較検討してみる必要があります。借換えとなると、
ご自身にとって最適な銀行探し、審査をスムースに通る為の事前準備、時間
と根気が必要です。

 

3) 家族が増えたり、子供の成長などで、広い新居に買い替えたい場合
上記1)と同様に借入れ期間の注意に加え、お子様の教育費の支出ピークが近
づいています。教育費と住宅ローン返済のダブルパンチ、大丈夫でしょうか。
また、買い替えの場合は、現在の住宅ローンがある分、住宅ローンの審査は
厳しくなります。場合によっては、一時的に二重のローンとなってしまうかも
知れません。借り過ぎにご注意ください。

 

“住まい”について、何か聞いてみたいことがあれば、お気軽に「無料メール相談」
をご利用ください。

 

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【メルマガ】 ~第87号~ 【50才までに考えておきたいこと専門家からのアドバイス】【不動産編】


こんにちは。
聞いてみてよかった!
松戸のくらしのプロ集団『すまいるファミリー』です。

今回のメルマガ担当は、不動産・賃貸担当の川井です。

50歳までに考えておきたいこと。不動産関係ではなかなか難しいですね。
一般的には住宅の購入は30代、40代が中心です。
最近では20代で住宅購入という方も増えてきました。

その中で50代までに考えることとなると
(1)住宅の住替え(買い替え) (2)住宅建替え(注文住宅)等ではないでしょうか。
家族の生活スタイルも確立され、住宅の間取りも今までとは異なる希望が出て
くるころです。

いままで出来なかったことに挑戦できる世代です。
これからのハッピーリタイア、第二の人生の計画を立てるのも良いかもしれません。

まずは、老後の資金計画が重要になります。
退職金や年金など自分がいったい幾ら手にすることができるのか。知っていますか?

そのようなことにも興味を持つべき世代となります。
ご自分の理想の家づくりと共に、これからの資金計画にも取り組んでいきましょう。

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